新加坡保险介绍及购买流程？

古竹

新加坡保险的优势主要是以下几点：1. 理赔条款宽泛其对各类重疾的定义非常广泛，如“末期疾病”一条条款，就保障了绝大多数绝症，即只要相关认证资质的一生开具诊断证明投保人活不过12个月，即可得到理赔。

新加坡的重疾标准是新加坡政府统一定义的，保险公司执行统一标准，避免了理赔时的不必要纠纷和文字游戏，理赔只看诊断报告。

2. 保障范围新加坡人寿保险，涵盖若干中国不保项目，更全面地保障投保人的利益，如战争、核辐射、核污染、核泄漏、恐怖袭击，这些大陆非保项目，在新加坡保险里都是保障条目。

3. 投资币种新加坡有美金和新币可选，新币波动与美金没有直接关联。而港币和美金是有挂钩的。新币过去20年对美金都是增值，是值得投资配置的币种。

4. 长期局势新加坡政治独立，金融体系完善，法律严格，未来预期比较稳定。而香港近年来风波不断，受到XX的干预和影响越来越多，不稳定因素诸多，未来难以预测。稳定和安全考虑的话，新加坡是更好的选择。

费飘

新加坡的个人保险大致可分为医疗，人寿，储蓄，投资，退休这几大类，以下对这几类保险做一下简单介绍。

1. 医疗保险

· 升级政府医疗保险计划，此计划主要针对新加坡公民，永久居民，新加坡长期居住工作人群。这类保险可选保障到公立医院或者私立医院计划，并且达到100%报销住院时及住院前后医疗费的目的。

· 全球医疗保险：适合经常旅游，出差，居无定所人群，保费相对较高。

2. 人寿保险

· 终身人寿型保险：这类保险保障较为全面，包含身故，意外身故，重大残疾，早中晚期重大疾病，短期残疾，特别健康状况，第二年之后，由于各种原因终止保单，可拿回一部分现金利益（Surrender Value）

· 定期人寿型保单：这类也是来新加坡的中国人买的最多的，保障身故，重大残疾，重大疾病。用较低的保费买到较高的保额，从而达到高杠杆，保障家庭的目的，值得注意的是此种定期人寿保险也可保障到99岁。

3. 储蓄

· 教育储蓄：此类保险多用于保障小孩大学学费，如有以后来新加坡或其他国家读书打算可考虑。

4. 投资

· 基金定投: 保险公司有代理各大基金公司的基金，例如：Blackrock贝莱德，Franklin富兰克林，Henderson亨德森，JPM大摩，Pictet百达，Pioneer美国先锋，Schroder施罗德，Amundi& Allegro等

· 第一年投资会有初始投资奖励计划，等同于杠杆效应

5. 退休

· 单笔大额退休计划：客户可选择单笔投入大额资金，最快5年后可每年领取退休金，保单结束时还有额外一笔退休金入账

· 定期投入退休计划：客户可选择持续性投入5年，10年，15年，20年，25年资金，再过5年后每年可领取退休金，保单结束时仍有额外退休金入账（较适合选择在新加坡退休养老人群）

有兴趣了解新加坡保险投资的朋友，欢迎私信讨论

解哲

其实很多人会觉得海外保险会不会很神秘，或者有什么特殊的东西。。其实不管是哪个国家的保险。大体保险产品种类基本都是差不多的。因为能造成人的风险的东西就那些种类。理财投资的东西也是差不多那些种类。。不同的是根据每国法律定下来的产品结构，保障重疾列表，排除条款，保费，保险公司破产后政府的保护手段和其他细节的东西。这些条款上都会写。和大家都了解的国内保险一样。新加坡保险公司发行的产品也是分为医疗类和理财类。

医疗类(主要是保障住院，身故，全残，重疾这些生命风险类的)

（1）定期类：定期寿险，定期重疾险。(和国内的限制不同。新加坡的赔付类保险都可以买高保额，几十，几百万美金都有，一般定期重疾险都是附加于定期寿险下面的。相当于提前赔付)。

（2）终身类：终身寿险，终身重疾险。新加坡的终身寿险重疾险和别的国家有一些区别，他的产品结构是70岁前赔付3倍或者3.5倍，然后意外身故赔付6倍或者7倍【私以为是新加坡政府知道很多人喜欢买终身险是为了看起来未索赔也可以回本，可是在有责任的时期保额却不够~就特地在责任比较多的70岁前赔付保额的3倍或者3.5倍这样。。身故的责任担的更重~

（3）全球医疗类(报销全球的住院和门诊花费~~)

理财类(财富增值类)

(1)保本的储蓄计划，通常年限要5年以上

(2)不保本的美金基金定投, 灵活度比较好~投资国际基金的~blackrock，jpmorgan那些。。

财富传承类（可做抵押）

(1)万能险

购买流程

=。=其实和在国内购买流程一样额。只是新加坡保险要在新加坡签单才受保护撒~~其他流程没什么特别的~~就是个人信息和病例资料在飞来新加坡买的时候提交审核看看有没有排除条款。。大的保额要体检。然后1~2天就可以签单成功了。。和国内买保险的流程一样，只是换了个城市而已嘛OvO~