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想请教下住院保险的事情（请看此贴）

不知为什么，之前发的帖子完全打不开，只能重新发。

我目前用的是NTUC IncomeShield Preferred + Plus Rider的住院保险，就是保到私立医院然后自己需要支付5%的co-payment的那种。最近在网上看到一些住院保险的内容，发现好像同级别的保险，从pre & post-hospitalisation cover和annual coverage的角度看，NTUC都不太有优势，似乎AIA Healthshield Gold Max A或者AXA Shield的好些，想请了解的朋友讲讲在住院保险方面需要考虑些什么？另外如果换住院保险计划的话有没有什么成本？

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分类：财经

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14 个回答

黎泽 2019-07-10 09:22

主要是健康成本
如果换保险前有索赔，或者身体出现了一些慢性问题，
新保单不一定会保障进去。

对自己健康有信心的，的确可以做到觉得哪个保单好换去哪个保险公司，但我们专业人士一般不建议。
早买有早买的好处，不到万不得已不要随便换。

杜菁 2019-07-10 09:22

Plus Rider是可以全保，不需要5% Co-Payment的呀
你们什么时候投保的？

NTUC Income的私立医院保单，现在Pre and Post可以做到前180天后365天了，跟其他家比起来不存在劣势啊。

裴烟 2019-07-10 09:22

谢谢
看来最近了解到的一些信息不准确，认真查了下，NTUC也有180天pre和365天post-hospitalisation，当时买的时候觉得每家应该差不多，都没多了解。
是去年五六月买的，已经没有full coverage的rider了

谢璐 2019-07-10 09:22

Plus Rider是100%保障
如果楼主确定买的是Plus Rider那是100%全保的，如果楼主是在去年3月8号之前购买的那不受影响，目前的情况来说可以一直保下去。如果是去年3月8号到今年的4月1号之间买的，那么会在2021年换去新的rider，就是那个5%的rider。

如果是老版的住院险，如果我没记错是pre和post 90天和90天，从这个天数来看的话是不占优势。但新版的住院险，就是改成5% co-pay的，pre和post改成了180天和365天，其实和其他公司的没什么区别。

如果要换保险的话，唯一需要考虑的是自己有没有病史，有的话可能换起来会有问题，不建议换。如果考虑要保留100%保障，不建议换。如果考虑保费，可以考虑。今年各家公司改后的住院险之间相差比以前大，如果要换可以先了解一下几家公司的区别，不过如果只是看中最重要最基本的保障其实大家还是差不多。

裴烟 2019-07-10 09:22

2018年6月买的plus rider
买的是老版的plus rider, 刚刚认真看了下保单，pre和post hospitalisation都只有90天。
所以说2021年4月就会换成新版的是吗？然后住院方面也会相应变成180天pre和365天post是吗？
这样差别就是未来两年住院上差些，但同时不换的话有100%的保障，是吧？

杜菁 2019-07-10 09:22

等你今年6月份续约的时候，Pre&Post就会更新为前180后365了
这个是主保单的保障内容，跟Rider没有关系的。

去年6月投保的Plus Rider，会在2021年6月续约的时候，变更为有5% Co-Payment的Rider。

裴烟 2019-07-10 09:22

谢谢
这下明白了
　
前面有人提到的各家保费上的差别，你怎么看？
最近听一个讲座提到住院保险是长期决定，举个例子就是活到90岁这样，保费会超过1万块，如果没计划好可能成为财务负担。
　
大概想了下，如果把各家同级别保费从30岁加到90岁，就比如保到私立这个级别的，哪家保费最低，保费上的差别是纯定价上的差别还是保的内容上也有大的差别？

支忠友 2019-07-10 09:22

住院保险的保费和保障都不是保证的
所以其实在某一个具体的时间点，参照当时不同保险公司各年龄段的premium table，把未来几十年保费相加进行比较的参考价值很低，看看过去几年里私立医院计划调了几次价就知道了（涨价的同时，保单利益通常也都有一定调整）。

住院保险这个险种，真要有大的调整，各家保险公司都会跟进的（早几个月晚几个月的问题），如果你有一位服务好的保险经纪，其实买哪家都可以。预算范围内先买高一点的计划（以后需要调低随时可以），没有充分的理由/原因也不要随意switch insurer（医疗保险医学核保的限制、以及新保单生效后等待期的重新计算）。

杜菁 2019-07-10 09:22

同意这位层主的观点
不管是保费还是保障内容，都会时不时的调整。从长期来看，保费肯定是越来越高的，毕竟医药费用是每年上涨的。现在保费较低的保单，不代表以后一直都是较低的。

保障内容，一般上也会越来越好。比如原来的Pre&Post只是保障前后各90天，然后慢慢的变成前后各180天，现在都到了365天。

谢璐 2019-07-10 09:22

其实差别就在这两年
其实如果你是去年6月买的，那么差别也就是这两年，老的好处当然是100%报销，换了就没有了，其实比较起真正的私立医院的治疗及住院费用，pre和post的账单占比相对较低，尤其是pre，检查出来严重的可能就住院了。所以不用太紧张，你的区别其实就在这两年而已。

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