新加坡问答

已经买了住院险，为什么还要保重疾？

相信很多人都听过这样一句话：在新加坡可以死，但不能生病。

这句话不见得完全准确（因为事实上在新加坡丧葬费用也非常昂贵，只是负担留给了家人），但确实反映了大家的某种共识，即在新加坡看病真的很贵。所以很多人刚一工作就马上给自己买了住院险，就是怕万一有事儿住个院，凭自己那点微薄的工资真的付不起。。。

相比之下，同样属于健康保险范畴的重疾险存在感就比较低。很多人有这样一种观念，反正同样是保生病，已经买过住院险就不需要再保重疾了。其实不然，住院险和重疾险各有分工，互补而不重叠，我用这篇文章来简单解释一下。

首先，我们来厘清一些概念，住院险和重疾险分别保什么，如何得到赔付，可以赔多少？

住院险：
-保住院相关的医疗开销（如病房、手术、检验）以及个别昂贵的门诊费用（如癌症放疗化疗、肾透析）
-以实际产生的医疗账单向保险公司索赔，或由保险公司直接代付

-根据实际医疗开支，花了多少钱，赔多少钱（除去自付额度），有年度限额

重疾险：
-保单覆盖的重大疾病，用处不限。新加坡保险行业统一定义的晚期重疾有37种，常见的如恶性肿瘤、心脏病发作、中风等，此外很多产品也覆盖早期、中期重疾

-凭医院开具的某一种重大疾病诊断书向保险公司索赔
-根据购买保单时选定的保额，比如最开始买了30万的保额，一旦诊断患重疾，保险公司就一次性赔付30万

小结一下，
住院险是报销型的，看病实际花了多少钱就报销多少钱；
重疾险是给付型的，只要查出重疾，就把约定好的保额一笔付给你。

接下来，我们探讨另一个问题：一个人患重疾时可能有哪些经济损失？

第一，你需要负担高额的医疗费用，包括住院、手术、各种检查、服用药物等等。这是显性的经济损失。

第二，还有相当大的隐性经济损失。因为一旦罹患重疾，往往需要长时间的治疗、康复，很可能几年内都无法继续正常工作，这里损失的是本该从工作中获得的工资收入。

更现实的问题是，即使这段时间没有了收入，开销并不会因此中断，你仍然需要花钱吃饭、交水电费、交话费、交租金或者还房屋贷款。对于需要养家的人来说更为严重，因为除了以上这些，你仍然要负担家里小孩和老人的开销，你的经济责任实际上并不会因为患病而减轻，反而变重了。

举个例子，如果一个人患重疾前月薪4千，以平均需要休养5年来计算，总共蒙受的收入损失就有24万。假设他（她）平均每个月支出是2千，那么在这5年里也至少需要12万来维持正常的生活，这里还未包括患病可能带来的额外支出，比如长期服药或服用营养品、雇佣护工等等。

住院险只能报销显性的医疗支出，但无法补偿隐性的收入损失；后者只能靠重疾险来提供保障。

换句话说，在一个相对全面的个人医疗保障中，住院险和重疾险缺一不可。住院险可以负担你绝大部分的医疗开支，重疾险则用来补偿你的收入损失，维持正常生活，两者互相补充，没有冲突。

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2 个回答

解英 2019-07-10 09:30

主要还是坡和国内系统不同
在国内，如果工作过程受伤，或者生重病导致失业，基本要公司赔的，在坡，没人赔你，除非有保险。包括在学校受伤，也是要走保险，学校也不会赔的。

任泽 2019-07-10 09:30

那应该买重疾还是每月给工资那种？
那种也是提供了不能正常工作时的收入保障啊，而且比重疾便宜。

已经买了住院险，为什么还要保重疾？

2 个回答

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