能买就买了吧
关于私立医院：
1）能保到私立医院的保单确实比只能保到政府医院的要贵一些，小孩的话，大概每年100块左右吧。
2）能保到私立医院的保单通常提供比较高的年报销限额，至少是500K吧。还有其他一些保障也会比较高。
3）当小孩需要住院的时候，有些情况下需要紧急治疗，那么你是选择就近去一所医院呢还是找最近的一所政府医院呢？如果保单只能保到政府医院，而在有些情况下去了私立医院，那么就会有个proration的问题，就是说总帐单的35%左右需要你自己出，剩下的看保单给你报销多少了。
4）如果现在只有保到政府医院的保单，以后想升级的话，就要由那个时候身体状况决定能否全面升级了。
关于Rider和公司保险：
1）你上面也说了，公司的保险是不受你自己控制的，可能会减少，也可能会没有了。
2）跟上面第4点类似，如果以后什么时候想加Rider的话，也要由那个时候的身体状况决定能否买进。我有几个客户就是因为身体出了状况，而加不上Rider或者是Rider部分有Exclusion。