选一个月的吧
貌似今年美国不加息。
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前两天联合早报的文章，各大银行都预测3M-SIBOR到年底会上升到2.3%左右
如果是这样，1M-SIBOR大概会在2.15%~2.20%之间，加上Spread，和固定利率相差无几。
假设楼主贷款25w, 然后25年
走浮动。。。 1.8% 来算 一个月 10xx SGD
走固定。。。 2.5% 来算 一个月 11xx SGD
前前后后一共只差100/月啊。。。
随着未来SIBOR的提高。。。差距越来越小， 实在不明白楼主为什么要用每月不到100块的钱来换将来每个月的焦虑
买HDB当然是拿HDB的固定利率贷款
这个事情还专门知乎就有个文章 https://zhuanlan.zhihu.com/p/55951124 可以看看。
总结的来说吧：
1 浮动利率是有风险得，主要是自己得承担全部的风险。其一就是利率变动，利率是有升超过HDB贷款利率的，具体你可以查看各个银行的利率表。银行不做亏本的买卖。
2 浮动利率最大的问题在于，每年银行实际上都会审核你的信贷诚信。一旦你失业，短期内没有找到工作，或者找到的工作比原本的薪水低，那么银行就会叫你提前还贷。比如当时你贷款的薪水是5000新币，贷了33万新币。换了工作，薪水4500新币，那么银行会叫你提前还3.3万新币的现金，因为现在的额度是按照4500新币来算。
所谓的银行固定利率，也只能固定一个年数，我没有记错是3年最多。也就是3年之后，你得重新审核贷款。那个时候的薪水不能比现在低。
如果你无法提前还贷款怎么办？银行有权叫你把房子卖掉，或者收走房子。
跟HDB贷款，唯一的好处就是：准时还贷，丢了工作，只要准时还贷，HDB不找你麻烦。
3 跟HDB贷款可以剩下银行的贷款额度，用来以后买车，或者买公寓。新加坡各大银行的贷款额度都是一样的算法。今天你跟DBS贷了30万，改次去UOB，是会从这个额度里扣除的。你买HDB就用掉了这个贷款。那以后需要的时候，除了借钱，就完全没有办法了。这是个财务周转的考虑。
所以不要听财务分析师帮你算那个利率是多少。只要买组屋，就跟HDB贷款。买condo才跟银行贷。当然，买condo，HDB也不会贷款给你，叫你去银行。
买房10年 利率从来没到过2.5。
每年都有人怕银行利率提高跟hdb贷款。现实是10年来多付的利息已经够半辆车