买法1， 纯term消费型的保险
买term life，保死亡tpd和ci，到60岁，需要买25年，询价后最便宜的每年要1500左右。到60岁以后没有事情的话，前面的钱白扔。有问题的话，死亡tpd赔100w，ci赔50w。

买法2，term+whole life
有朋友建议买whole life的，带重病CI，因为岁数越大，越需要钱治大病。目前whole life很多在70岁之前带multiplier，基础保额不需要买很高，加上3倍后也可以达到想要的保额。于是，本着达到同样目的的需求，设计了如下的term+whole life组合。目的还是死亡和tpd保额100w，ci保50w，到60岁左右。

首先买基础保额15w的whole life，带重病CI，还25年钱，保终生。其中70岁之前，死亡tpd和ci都是15w*3倍的multiplier，即45w。70岁如果不想留这份保险，可以拿回17w左右的现金。每年交4600多。
其次再买一个纯消费的50w的term life，不带重病CI，只管死亡和tpd，还25年钱，保到60岁。出了事情，赔付50w。每年交400多。不出事情，钱白扔。
以上两个组合起来，如果60岁前出现死亡和丧失劳动能力，赔付45w+50w=95w, 如果出现重疾，赔付45w。跟之前只买term的差别就是5w而已，几乎可以忽略。

买法1和买法2，本金方面是1500 vs 5100. 每年相差3600。25年。

你的年纪买whole life太贵了，term比较实际
起码买到孩子成年，要不要买到99岁就看个人了，那样也不便宜了。

自己算了一下，多出来的3600的钱
就算每年放到cpf里，25年后也变成13w了，到35年后也就是70岁的时候，会变成16w，跟wholelife的cash value差不多了。
而whole life一旦过了70岁，不再有multiplier，保额会变回之前的基础保额15w。这么看，完全不需要买whole life了。反正这笔钱在自己手里也可以拿到那么多的钱。

term是对的
保险主要是给家庭的保障，退休之后的保障实际不那么大了，加上储蓄等因素，whole life如果不考虑财产规划，实际上是可有可无了。

不知道年轻十岁的话，本来4600多的保费会变成多少钱？
至少我将近10年前买的whole life，每年还是要3000块左右，保额只有10w
难道要从小孩子开始买？

这个其实都不用算的
保险公司也是把你的钱分成两份。只是有些人觉得保费最后拿回来比较爽。

看了我上面算的结果，还会觉得保费拿回来爽吗？
明明在自己手里钱也会变成那么多的啊

算钱肯定算不过保险公司
他们要赚钱的嘛…… 对个人来讲，似乎最大的差别是60到70岁之间的保障？毕竟年纪越大越容易生病……

嗯，这个可以通过把25年的term买长一点来弥补
会贵一些，但买到70岁的term应该也不会太离谱吧