医疗保险大概都会买，但是关于life insurance 大家会买吗？买哪种呢？最近和朋友在看是否需要买这个，要是买了，年费占年收入多少为好？

已知市场上life 的话有：
1: term (严格意义上应该没有到lifetime, 一般到65岁？）好处应该是保额大，相对便宜，坏处是没有现金值，交多少算多少

2:储蓄险，这个名字，应该是储蓄为主，保险为辅了，关于现金值方面我也不太了解

3:投资险：知道的有一个叫ILP的，先说坏处，如果保lifetime的话要一直交到死亡，这个一般人很难办到。所以比较好的做法是交到什么时候账户里面premium投资的收益小于保险费用的时候建议取消，但问题是取消了就没有life insurance了。现在说好处，就是比较灵活，相对于储蓄保险来说在相同年限拿出来的钱可能比较多，另外中途即使把大部分钱拿出来还是会有保障的（当然不能全拿出来），所以相对比较灵活一点。但是lz也有疑问，这个投资保险个人能操作投资吗？个人操作和保险公司操作有什么不同？哪个更有保障一点？哪位牛人能不能透漏一下投资年收益在4%以上的概率大吗？

4: multiplier 保险：类似于储蓄保险，需要交一定年限：比如说10年-20年保终身，这种保险的好处是到65岁前的保额有multiplier effect, 比如说life投保金额为10w, 在65岁前出问题保险公司赔偿额度会乘以一个倍数，比如3，就是30W, 所以这类的好吃就是壮年时期赔偿额度大，交一定年限保终身，不好的地方是老年赔偿额度比较小，交的钱不能拿出来，不然就没保险了

在新超10年，年过而立（还一事无成，泪奔中），身体确实和少年时期没法比，最近去医院检查身体，虽然没出大问题，但也是亚健康状态，虽然买了医疗和life保险，前两天跟保险经纪人聊天，他一直忽悠着让买其他险，当时没有买，不过觉得自己对保险的认知可能不够，在这里抛砖引玉一下：问一下年过而立的达人们：
1:你们有买life保险吗
2:保费占个位收入比例（比如10%）
3:大家注重的是早期疾病还是晚期？ 比如lz 保额会把早期疾病加到最大，感觉晚期的话也只是给家庭后代留个保障而已