这种投资
在下觉得食之无味，弃之可惜，没有万全的处理办法，
抱歉我对这种ILP保单0销售经验，有这方面销售经验的经纪或许能提供更好的答案。
5 个回答
如x4 兄所说，目前似乎没有让你觉得满意的解决之道。
首先保单可以转让给其他需要的人这个说法，在新加坡我是从来未有听说过，毕竟保单是和受保人的个人情况（年龄，健康）紧密联系在一起的。
现在断掉 30% 的罚金（5年保费的 30% 岂不是 4500？）实在不少，不觉得这是个合适的选择。听你的描述，这种是典型的 regular premium whole life ILP，通常前几年（有的是 7 年，有的是 10 年）断掉会有很大比例的 penalty。我估计满七年后并不是有比较多的好处，而是 penalty 比较少吧。
我的建议是找出合同，打给你的经纪仔细 review 一下，如果当年的经纪不再了，可以打给客服。你说的少交保费不改变保额应该是类似 premium holiday 的功能。保费是少交了，但保额在，各种 charge 一点儿也不少，会从你 policy value 里扣除直到为 0。如果是我，我或许会选择继续交下去，同时把保额减到最低（这样 charge 少），然后一旦 policy value break even（或许要满 10 年），我就停掉 policy。
至于交费，如果你这边的账户都准备销户了，你也可以考虑让这边的朋友帮忙交费，而不是留着户口。毕竟这边销户需要人跑过来。
意见仅供参考。同时借贴再说一遍个人很不推荐这种 Regular Premium Whole Life ILP 的观点。
不知是不是可以一次性提前交足7年
到期再断
理论上说这样对保险公司是更有利的
可以让这家公司先估个价
http://www.repsholdings.com.sg/policyholders-selling-policy/selling-your-policy/
其实就算是买resale 的policy, 从投资角度还不如去买些preference share可靠。
Advanced Premium Payment 保险公司当然比较欢迎，省了很多麻烦。
保险公司通常的做法是填写一张 Advanced Premium Payment 之类的表，说明你要提前还的保费，然后一年一年扣。
举例说明：
某个保单缴费期限 20 年。某客户 A 要先付 10 年的。那么填写表格，付 10 年保费。除了第一年保费，剩下的 9 年保费并不进保险公司保费户头，而是留在 Advanced Premium 户头。每次保费到期，公司就会从中扣除一年的保费，直至扣除完毕。
如果 advanced premium 被扣完之前发生了 claim，客户 A 在第 5 年意外身故，那保险公司要赔付 sum assured 给 A 的受益人。还有剩下的 5 年保费没有用掉，也会一并还给受益人。