新加坡保险到底有哪些优势?

长文,但是绝对会帮助到不了解新加坡保险的保险小白们。1. 保险公司是怎么运营的?学术的定义我不说,举一个简单的例子。有一个村庄,与世隔绝,村庄里居住着1万村民。整个村庄每年平均有50村民死亡。那么,这个村庄每年的平均死亡率为0.5%。这个时候,保险公司向全村1万村民收取保费每人每年100元,并承诺赔付给当年死亡村民的配偶或后代1.5万元。这一年,保险公司总共收取保费100x10000=100万元,并拿着这100万做投资获取5万投资回报,总共理赔1.5x50=75万元,再除去保险公司运营成本和人力成本20万元,保险公司盈利100+5-75-20=10万元。这是保险公司最简单的模型。但是实际上,保险公司面临着很多不确定的风险。比如村庄某年遇到了百年不遇的天灾,死亡率从0.5%飙升到5%,以至于理赔需要750万;或者村庄里只有2000村民愿意购买保险获取保障,保费收入只有20万,而恰好那年死亡的50村民都在这2000村民中,理赔却需要75万;又或者保险公司拿这100万保费做投资失败亏损了30万等等等等。所以,保险公司请了全球最顶尖的精算师、数据分析师建立模型、设计产品和制定价格。作为有保障需求的保险小白,我们需要清楚,保险公司不是在骗人,他们的高杠杆赔付(比如举例说的缴100元赔付1.5万元)是真实存在的。一旦被保人达到了赔付条款,被保人和其家人会理直气壮地获取到至尊的保障。那么问题来了,我觉得我需要拥有一份保险公司带来的保障,但是我该选择什么样的保险呢?2. 保险的种类有哪些?如果刚刚接触保险,我们会发现,保险的种类太多了。对的,作为普通消费者,我们没有足够多的专业知识和能力去判断哪些保险是适合我自己的。很多已经购买保险的客户往往不知道自己是购买的什么险种,常常在几年后另外一个保险经纪的讲解下更改已经购买的保险,造成消费者不必要的损失。其实,保险并没有这么复杂。按照功能来分类,保险主要分为两大类:一类是保障型保险,一类是增值型保险。保障型保险分为两小类,一是医疗住院保险,一是人寿型保险;人寿型保险又分为重大疾病保险、定期人寿保险、传承人寿保险。增值型保险也分为两小类,一是储蓄型保险,一是投资型保险。每一种保险有不一样的功能和作用,不是每一个险种都适合所有人。需要根据消费者不同的情况来分析和规划。医疗住院保险是最基本的,在大陆就是我们常常说到的社保。现在的大陆社保其实已经做得很不错了,虽然有一些进口药物不能报销,但还是可以报销普通医疗住院费用的60%-80%,已经减轻了很多家庭的负担。重大疾病保险的功能有两个。一是作为大陆社保的补充,以应对社保不能报销的进口药物费用和剩下的医疗住院费用;另外一个功能是作为被保人因为重疾失去赚钱能力的短期解决方案,当被保人因为重疾不能继续工作赚钱的时候,可以利用重大疾病保险的赔付维持整个家庭的开销度过难关。定期人寿保险的功能也有两个。一是在家庭遇到极端不幸(被保人死亡)的情况下获取高额的理赔以维持整个家庭的开销、以确保子女有足够的资金长大成人、自力更生;另外一个功能是在被保人正常死亡的情况下传承高额财富给子女。传承人寿保险,顾名思义,就是在被保人死亡的情况下传承高额财富给子女。储蓄型保险,特点是保本、低风险,目的是跑赢通货膨胀,可以作为子女的教育金储备或者自己的退休金储备。投资型保险,是不保本不保本不保本的(重要的事情说三遍)。保险公司会根据消费者的风险承受能力去投资对应的基金,以获取更高的投资回报率。再次强调一下,每一种保险有不一样的功能和作用,不是每一个险种都适合所有人。一个需要重疾保障的消费者最终购买了投资型的保险是很可悲的。那么问题来了,作为刚刚组建家庭的小两口、或者三口之家、又或者事业稳定的中年夫妇,我们该拥有哪一类的保险呢?每一种保险我们又需要拥有多少呢?这些问题,都可以从你的经纪那里获取答案。3. 我该在哪里购买保险?我的婶婶刚好在某某某寿做保险销售,她给了我一堆产品资料,我是不是应该在她那儿买?前段时间同事们都去香港买了保险,说性价比高,顺便还可以购物,我是不是也应该去香港买呢?最近又听海外留学的侄女推荐新加坡的保险,说特别划算,我该不该考虑去趟新加坡呢?不管在哪里买保险,我们都需要从几个方面来考虑。法律法规,监管机构,产品(保障范围、性价比、理赔条款等等),公司信誉度,签单便捷度,理赔便捷度等等。不可否认,大陆保险行业发展晚,法律法规比起香港和新加坡还没有这么完善和健全。但是值得欣慰的是,大陆保险行业增长很快,而且是越来越好。公司信誉度,可以去国际权威的标准普尔(Standard & Poor’s)评级查询,这个排名是根据公司的品牌口碑、财务报表、投资能力、信誉度等等的综合评定得来的。公司评级越高,公司越稳定和安全,公司也更加值得信赖。这个排名最高的是新加坡某诚(AA),排名最低的是中国某安(A-)。数据来源Standard & Poor’s。但是,并不是排名最高的公司产品都适合我,也不是排名最低的公司产品都不适合我。我们还是需要综合各方面因素来考虑和决定。签单便捷度和理赔便捷度,大陆就在当地签单、理赔,地理方面来讲最便捷,但是大陆理赔程序稍微复杂,还有待提升;香港和新加坡保险签单需要分别在香港和新加坡,虽然两个地方的保险都可以在大陆做理赔、但是需要寄材料到各保险公司,麻烦一些,香港和新加坡的理赔程序简单宽松。另外还要注意一点,购买新加坡人寿保险需要在新加坡医院做体检,这是和香港、大陆不一样的地方。好,现在开始比较各地的保险产品。4. 同样类型的保险,为什么大陆、香港、新加坡的保费差距会这么大?保费的制定,是一个很复杂的过程,需要参考很多指标和参数。一个很重要的参数,是当地居民的死亡率和得病率。不同地方的居民,生活习性不一样、所在的环境质量不一样,所以会导致当地的死亡率和得病率不一样。一般来说,相同保障额度的前提下,一个地方死亡率和得病率越低,那个地方的保费就会越低。下图是1980年到2015年大陆、香港、新加坡每1000人的死亡率,数据来源World Bank。另外一个很重要的参数,业内叫做保险深度,说人话就是在举例中的全部1万村民中有多少人拥有了保险公司提供的保障。这个参数越高,保险公司更能准确地估算出每年需要理赔的金额,从而更能准确地估算出保险公司需要收取的保费。这样的话,保险公司就不需要很多的缓冲资产已对应不确定的风险,从而降低了保费。在大陆,因为我们对保险的传统偏见,很少人会选择拥有一份保险公司提供的保障,可想而知,大陆地区的保险深度还有很大的提升空间。但是在香港和新加坡,因为高昂的医药费,所有本地香港人和新加坡人都会在小孩出生的第一时间开始拥有保险公司提供的保障,因此香港和新加坡的保险深度是非常高的。最后一点,我们普通人都知道以上的道理,聪明绝顶的保险公司精算师们难道会不知道吗?所以,香港和新加坡的有些保险公司对大陆消费者是加了价格的,有些保险公司对大陆消费者是和本地人一个价格。当然,决定保费的绝不仅仅是上面三个参数。作为有保障需求的保险小白,我们需要明白,同等保障的前提下,不同地区的保费差别可以很大,这是正常的现象。5. 保单对比这是个很细致的任务,不同公司的不同产品,价格差异很大、保障范围差异很大、赔付条款差异也很大。这里我就不一一列举了。最后总结一下,保险其实是一个好东西,可以分散大众的风险,在不幸来临的时候保护家人,让家人继续有尊严的面对生活。但是,保险的水也是很深。作为消费者,我应该拥有什么保障,拥有多少,我应该在哪个地方拥有,从哪家公司拥有,里面都有很多学问。希望我的文章可以帮助到有保障需求的人。

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伊旭

长文,但是绝对会帮助到不了解新加坡保险的保险小白们。

1. 保险公司是怎么运营的?

学术的定义我不说,举一个简单的例子。

有一个村庄,与世隔绝,村庄里居住着1万村民。整个村庄每年平均有50村民死亡。那么,这个村庄每年的平均死亡率为0.5%。这个时候,保险公司向全村1万村民收取保费每人每年100元,并承诺赔付给当年死亡村民的配偶或后代1.5万元。这一年,保险公司总共收取保费100x10000=100万元,并拿着这100万做投资获取5万投资回报,总共理赔1.5x50=75万元,再除去保险公司运营成本和人力成本20万元,保险公司盈利100+5-75-20=10万元。

这是保险公司最简单的模型。但是实际上,保险公司面临着很多不确定的风险。比如村庄某年遇到了百年不遇的天灾,死亡率从0.5%飙升到5%,以至于理赔需要750万;或者村庄里只有2000村民愿意购买保险获取保障,保费收入只有20万,而恰好那年死亡的50村民都在这2000村民中,理赔却需要75万;又或者保险公司拿这100万保费做投资失败亏损了30万等等等等。

所以,保险公司请了全球最顶尖的精算师、数据分析师建立模型、设计产品和制定价格。作为有保障需求的保险小白,我们需要清楚,保险公司不是在骗人,他们的高杠杆赔付(比如举例说的缴100元赔付1.5万元)是真实存在的。一旦被保人达到了赔付条款,被保人和其家人会理直气壮地获取到至尊的保障。那么问题来了,我觉得我需要拥有一份保险公司带来的保障,但是我该选择什么样的保险呢?

2. 保险的种类有哪些?

如果刚刚接触保险,我们会发现,保险的种类太多了。对的,作为普通消费者,我们没有足够多的专业知识和能力去判断哪些保险是适合我自己的。很多已经购买保险的客户往往不知道自己是购买的什么险种,常常在几年后另外一个保险经纪的讲解下更改已经购买的保险,造成消费者不必要的损失。

其实,保险并没有这么复杂。

按照功能来分类,保险主要分为两大类:一类是保障型保险,一类是增值型保险。保障型保险分为两小类,一是医疗住院保险,一是人寿型保险;人寿型保险又分为重大疾病保险、定期人寿保险、传承人寿保险。增值型保险也分为两小类,一是储蓄型保险,一是投资型保险。

每一种保险有不一样的功能和作用,不是每一个险种都适合所有人。需要根据消费者不同的情况来分析和规划。

医疗住院保险是最基本的,在大陆就是我们常常说到的社保。现在的大陆社保其实已经做得很不错了,虽然有一些进口药物不能报销,但还是可以报销普通医疗住院费用的60%-80%,已经减轻了很多家庭的负担。

重大疾病保险的功能有两个。一是作为大陆社保的补充,以应对社保不能报销的进口药物费用和剩下的医疗住院费用;另外一个功能是作为被保人因为重疾失去赚钱能力的短期解决方案,当被保人因为重疾不能继续工作赚钱的时候,可以利用重大疾病保险的赔付维持整个家庭的开销度过难关。

定期人寿保险的功能也有两个。一是在家庭遇到极端不幸(被保人死亡)的情况下获取高额的理赔以维持整个家庭的开销、以确保子女有足够的资金长大成人、自力更生;另外一个功能是在被保人正常死亡的情况下传承高额财富给子女。

传承人寿保险,顾名思义,就是在被保人死亡的情况下传承高额财富给子女。

储蓄型保险,特点是保本、低风险,目的是跑赢通货膨胀,可以作为子女的教育金储备或者自己的退休金储备。

投资型保险,是不保本不保本不保本的(重要的事情说三遍)。保险公司会根据消费者的风险承受能力去投资对应的基金,以获取更高的投资回报率。

再次强调一下,每一种保险有不一样的功能和作用,不是每一个险种都适合所有人。一个需要重疾保障的消费者最终购买了投资型的保险是很可悲的。

那么问题来了,作为刚刚组建家庭的小两口、或者三口之家、又或者事业稳定的中年夫妇,我们该拥有哪一类的保险呢?每一种保险我们又需要拥有多少呢?这些问题,都可以从你的经纪那里获取答案。

3. 我该在哪里购买保险?

我的婶婶刚好在某某某寿做保险销售,她给了我一堆产品资料,我是不是应该在她那儿买?前段时间同事们都去香港买了保险,说性价比高,顺便还可以购物,我是不是也应该去香港买呢?最近又听海外留学的侄女推荐新加坡的保险,说特别划算,我该不该考虑去趟新加坡呢?

不管在哪里买保险,我们都需要从几个方面来考虑。法律法规,监管机构,产品(保障范围、性价比、理赔条款等等),公司信誉度,签单便捷度,理赔便捷度等等。

不可否认,大陆保险行业发展晚,法律法规比起香港和新加坡还没有这么完善和健全。但是值得欣慰的是,大陆保险行业增长很快,而且是越来越好。

公司信誉度,可以去国际权威的标准普尔(Standard & Poor’s)评级查询,这个排名是根据公司的品牌口碑、财务报表、投资能力、信誉度等等的综合评定得来的。公司评级越高,公司越稳定和安全,公司也更加值得信赖。这个排名最高的是新加坡某诚(AA),排名最低的是中国某安(A-)。数据来源Standard & Poor’s。但是,并不是排名最高的公司产品都适合我,也不是排名最低的公司产品都不适合我。我们还是需要综合各方面因素来考虑和决定。

签单便捷度和理赔便捷度,大陆就在当地签单、理赔,地理方面来讲最便捷,但是大陆理赔程序稍微复杂,还有待提升;香港和新加坡保险签单需要分别在香港和新加坡,虽然两个地方的保险都可以在大陆做理赔、但是需要寄材料到各保险公司,麻烦一些,香港和新加坡的理赔程序简单宽松。另外还要注意一点,购买新加坡人寿保险需要在新加坡医院做体检,这是和香港、大陆不一样的地方。

好,现在开始比较各地的保险产品。

4. 同样类型的保险,为什么大陆、香港、新加坡的保费差距会这么大?

保费的制定,是一个很复杂的过程,需要参考很多指标和参数。

一个很重要的参数,是当地居民的死亡率和得病率。不同地方的居民,生活习性不一样、所在的环境质量不一样,所以会导致当地的死亡率和得病率不一样。一般来说,相同保障额度的前提下,一个地方死亡率和得病率越低,那个地方的保费就会越低。下图是1980年到2015年大陆、香港、新加坡每1000人的死亡率,数据来源World Bank。

另外一个很重要的参数,业内叫做保险深度,说人话就是在举例中的全部1万村民中有多少人拥有了保险公司提供的保障。这个参数越高,保险公司更能准确地估算出每年需要理赔的金额,从而更能准确地估算出保险公司需要收取的保费。这样的话,保险公司就不需要很多的缓冲资产已对应不确定的风险,从而降低了保费。

在大陆,因为我们对保险的传统偏见,很少人会选择拥有一份保险公司提供的保障,可想而知,大陆地区的保险深度还有很大的提升空间。但是在香港和新加坡,因为高昂的医药费,所有本地香港人和新加坡人都会在小孩出生的第一时间开始拥有保险公司提供的保障,因此香港和新加坡的保险深度是非常高的。

最后一点,我们普通人都知道以上的道理,聪明绝顶的保险公司精算师们难道会不知道吗?所以,香港和新加坡的有些保险公司对大陆消费者是加了价格的,有些保险公司对大陆消费者是和本地人一个价格。

当然,决定保费的绝不仅仅是上面三个参数。作为有保障需求的保险小白,我们需要明白,同等保障的前提下,不同地区的保费差别可以很大,这是正常的现象。

5. 保单对比

这是个很细致的任务,不同公司的不同产品,价格差异很大、保障范围差异很大、赔付条款差异也很大。这里我就不一一列举了。

最后总结一下,保险其实是一个好东西,可以分散大众的风险,在不幸来临的时候保护家人,让家人继续有尊严的面对生活。

但是,保险的水也是很深。作为消费者,我应该拥有什么保障,拥有多少,我应该在哪个地方拥有,从哪家公司拥有,里面都有很多学问。

希望我的文章可以帮助到有保障需求的人。

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怀泰

我再补充几点:

1. 条款广泛其对各类重疾的定义非常广泛,如“末期疾病”一条条款,就保障了绝大多数绝症,即只要相关认证资质的一生开具诊断证明投保人活不过12个月,即可得到理赔。

2. 保障范围新加坡人寿保险,涵盖若干中国不保项目,更全面地保障投保人的利益,如战争、核辐射、核污染、核泄漏、恐怖袭击,这些大陆非保项目,在新加坡保险里都是保障条目。

3. 投资币种新加坡有美金和新币可选,新币波动与美金没有直接关联。而港币和美金是有挂钩的。

4. 长期局势新加坡经济独立,政治平稳,金融繁荣发展,未来预期比较稳定。而香港近年来风波不断,政治经济等方面受到大陆的干预和影响越来越多。再加上一国两制2048终到期,不稳定因素诸多,局势难以预测。

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高澜腾

虽然是个卖房的,不过因为了解了很长一段时间了,打个酱油吧!目前大多数购买海外保险,基本都是香港,然后是新加坡……1、新加坡可以选择新币的保单,新币不与美元挂钩,这十来年都相对稳定,如果看重美金的收益,也可以选择美金2、新加坡目前对国内人士购买保险,并没有完全限制,比如香港把国内人士归为高风险区,这样势必会提高一定的保费,当然了,新加坡的平均寿命略低于香港,其实两者在重疾上,新加坡只比香港略便宜一些3、新加坡金融管理局对于保险公司和保险经纪管理更加严格些,不太会出现像香港那种比较无序混乱的局面,导致很多人购买保险时,并不清楚买的保险具体是怎么样,大多数被其高收益高回报的数字刺激而购买的,新加坡一般的计划书或者合同上不会超过4.75%回报率

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章国

之前的账号被恶意攻击了,小伙伴们关注回来撒OvO~我们挑重点说昂OvO

优势基本分为以下几点:

1.保险的保费方面。

2.投资类产品的收益方面

3.政府的监管方面。

4.关于保险公司破产后的处理方式。

5.理赔的便捷性。

1.保险的保费方面。

和中国保险同样的保额,新加坡保险保费更便宜,回报高,保障范围大,理赔条款宽松。在新加坡投保可以享受较低的保费和较高的投资回报。与此同时,在新加坡经营保险业务的,大多是世界顶级跨国保险公司,加上新加坡完备的法制,都予以投保人高度诚信和全面保障。

(1)以定期寿险为例,相同年龄的被保人,新加坡定期寿险是国内的50%。因为新加坡是相对长寿国家,保费率是按人均寿命计算(新加坡人均寿命83岁)。中国人均寿命75岁,因此保费便宜,保障高,投资回报也高。

(2)可以买高保额保单。众所周知,国内很难买到超过100万人民币保额的保单,但是在新加坡,超过100万美金的保单很常见,满足了很多中产以及高净值客户的需求。

2.投资类产品的收益方面

投资产品可以投资国际基金。如Blackrock,JPMorgan等等著名资产管理公司的基金。所有基金都可以在bloomberg上查到。并且是一个open market的基金。投资者来自世界各地。投资总量大,基金经理水平更高。所以这类美金的投资收益率更高。

3.政府的监管方面。

新加坡金融业务是被新加坡金管局(MAS)所监管。新加坡是全世界知名的金融中心,有完善的普通法法治体系,且执行有效,所以,只要在新加坡合法签订的保单,一律受新加坡法律的保护。中国人在新加坡签署的合法保单,跟新加坡本地人签订的保单,权益是完全相同的。而且政府监管严格,保险公司每天都在被政府监管和调查着,而且保险经纪要通过很多严格的考试,并且各自的注册号可以在网上查到。有任何非合法行为,客户都可以在网上举报。

4.关于保险公司破产后的处理方式。

新加坡的Policy Owners' Protection Scheme (保单持有人保障计划)保证了即使在未来经济危机下有保险公司可能破产时,也会赔付受保人保证金额(250万以内)。新加坡清廉的政治和严明的法律保障了您索赔时不会出现任何不愉快的纠纷。

5.理赔的便捷性。

对于理赔服务,客户本人是不需要到新加坡索赔的。把理赔的原文件和我们提供的索赔单原价寄到新加坡就可以了。公司理赔手续处理完毕后,就会邮寄有客户姓名的现金支票或者电汇给客户的中国账户。另外,每个客户都可以在各自买的保险公司的 手机app上查到自己的保单信息以及索赔信息。方便快捷~

希望对对新加坡保险有疑问的朋友有帮助~~OvO

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